新浪金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对中信银行手机银行App进行全扫描，最终给予82.325分（总分100）。
与去年评测时相比，中信银行App重构了界面体检架构，推出了“1+6”多版本，提升了投资理财建设。但是，App用户体验颗粒度不够细致，一些交互处理得比较粗糙，特别是验证码机制待优化、交互层级不够简约。此外，虽补上了“转账明细”的缺失，但仍不够完善。
评测报告
评测分析
与去年评测时相比，中信银行App重构了界面体检架构，推出了“1+6”多版本，提升了投资理财建设。但是，App用户体验颗粒度不够细致，一些交互处理得比较粗糙，特别是验证码机制待优化、交互层级不够简约。此外，虽补上了“转账明细”的缺失，但仍不够完善。
用户体验（32.125分/40分）：重构了体验架构，但一些交互处理得比较粗糙
注册方面，中信银行App支持本行/非本行用户注册，新用户输入手机号、设置登录密码、接收短信验证码即可完成注册。注册成功之后，持卡用户可以绑卡完成实名认证，无卡用户可以申请开通电子账户。
登录方面，中信银行App支持手机号（含国际手机号）、身份证号、银行卡号、和邮箱登录，与去年评测时相比增加了微信、Apple ID等快速授权登录。App基于机型支持Face ID、指纹、手势等快捷登录方式，且切换便捷。如果用户想切换登录账号，App支持切换用户；如果用户忘记密码，App支持在线找回。
值得注意的是，App注册登录旅程中也有不足：第一，在注册、登录没有进行一体化处理时，对记不清是否已经注册的用户不够友好，比如未注册用户登录时未提示/引导注册，而已注册用户重复注册时需要填完所有信息才提示去登录；第二，温馨提示第一条很迷惑，未注册通行证的情况下，输入身份证后“登录密码”仍提示用通行证密码？第三，在测试中，个别测试员用借贷合一卡进行绑卡时多次不成功。
与去年评测时相比，中信银行App进行了改版，重构了体验架构，底边栏分为“财富、资讯、首页、生活和我的”5大频道，且居中设置“首页”频道。具体来看，“首页”自上而下依次为“导航、焦点图、核心功能区、特色服务区、投资理财专区、中信直播、精彩活动、热点资讯”，并浮窗推荐“中信优享+”（不能关闭）。同时，也沿用了“二楼”设计，用户下拉首页屏幕进入二楼，可以查看使用记录、浏览产品等。
值得注意的是，“核心功能区”放弃了同业常用的“四大金刚+多宫格”模式，转而采用“卡片”模式——用户点击左侧卡片“全部”既可以查看/搜索全部服务，也可以自定义“我的服务”，且自定义逻辑顺畅（数量限定5个）。
另外一个重要频道“我的”也进行了重构，用户可以查看“我”的账户、资产/负债等情况。略遗憾的是，五宫格推荐功能中的“全部”依然保留了“编辑”功能，不是特别合理。
搜索互动方面，中信银行App在“首页、财富、资讯、生活”频道均设有“搜索”入口，支持查看搜索历史和热搜榜/产品榜，支持对功能、产品、活动、常见问题等进行全局搜索。用户输入搜索关键词，可以进行关键词联想；模糊搜索匹配程度较优，结果罗列也较清晰；如果搜索无结果，或对搜索结果不满意，可以联动在线客服（且带入了搜索关键词）。略遗憾的是，对热门活动的搜索一般。
客服互动方面，中信银行App各个频道均能找到客服入口，重要功能触点的客服匹配率尚可，但“猜您想问”的差异化匹配待提升。具体来看，智能客服逻辑比较完善：提问→回答→已解决/未解决，且“未解决”提示“转人工客服”。用户也可以输入“人工”等关键词转入人工客服，接入时提示等待人数，服务中可以传图片/发表情，也可以随时“结束服务”，服务结束后可以进行评价。
值得注意的是，对于用户提问，智能客服匹配了路径和功能点，但功能点的匹配有细化空间，比如“修改登录手机号”匹配的功能点只到“设置”。除此之外，安卓用户截屏后提示“在线交流”、“意见反馈”和“分享截屏”，其中“在线交流”可以求助客服帮助，但不如同业策略更顺畅。
消息提醒方面，中信银行App“消息中心”整合了银行公告、热门活动、动账通知、热点资讯、业务提醒等内容，可以开启/关闭某一类通知，也可以一键已读。用户每一笔交易，App会进行弹窗提醒，但每笔通知的可读性待提高。
便捷互动方面，中信银行App设有“阿信助手”语音助手，语音识别准确度、功能呼起准确度较优；也支持搜索/客服中语音输入。此外，App设有理财日历，但整体体验一般。
用户管理方面，中信银行App“我的→安全中心”支持修改登录密码； “我的→设置→个人信息设置”支持更新身份证有效期、职业和地址等个人信息，但未进行适度分离，更新职业信息也要先上传身份证；“我的→设置→中信通行证设置”支持修改登录手机号，也支持注销，且流程比较便捷。
整体交互方面，中信银行App可以快速找到转账、查账、扫码支付等常用操作，且常用操作之间进行了适度关联。若用户旅程受阻，App会提示受阻原因，但对断点的下一步接续待提高。
值得注意的是，App用户体验颗粒度不够细致，一些交互处理得比较粗糙：第一，验证码机制比较混乱，不少用户旅程提示180s内输入，但其实有效时间60s；第二，部分交互层级不清晰，让用户感觉很复杂，突出表现在添加“我的账户→借记卡/信用卡”分别设置添加银行卡入口，但其实都要重新选择卡种；第三，部分文字提示待优化，重点不够突出，反而不友好，比如登录时的文字提示既多又难懂，部分机型的快速登录方式都被遮挡。
与去年评测时相比，中信银行App进行了大版本升级，重构了界面体验架构，上线了语音助手，但注册/登录仍有优化空间，用户体验颗粒度也不够细致，一些交互处理得比较粗糙，特别是验证码机制待优化、交互层级可优化。
产品功能（31.175分/35分）：补足了“转账明细”的缺失，但仍不够完善
账户管理方面，中信银行App“我的账户”可以查看下挂的借记卡/信用卡，也可以添加本行/他行卡，还可以开通电子账户。对于单个账户，App可以查询/复制卡号、查余额、查明细，也可以进行账户管理——包括降账户挂失、账户限额、设置安全锁，还可以开启/关闭小额免密。值得注意的是，App单设了“一键绑卡”，功能便捷度较高。
具体到交易明细，App支持查询2015年至今的所有明细，单次查询时间跨度不超过一年，明细列表进出项比较清晰，但可读性有提升空间（比如转账没对手）。值得注意的是，“收支分析”提供了更为直观的明细，也支持筛选和搜索，但与去年评测时存在同一问题：站在用户角度，为何要有两套明细？
同时，App“我的资产”可以查看资产/负债、预估收益情况，也可以进行财富体验获得配置建议。其中，总资产统计类别比较全面，在途资金提示也较清晰。
对于常用的“转账汇款”，中信银行App支持银行卡转账、手机号转账，也支持预约转账，还可以查看转账明细、设置转账限额、管理收款人等。其中， “转账明细”支持查询跨度为一年之内的转出记录，支持按时间/金额进行筛选，但不支持更重要的定向搜索，而且单笔明细没有关联电子回单，需要单独再去查找。
快捷转账上，App支持最近收款人快速转账、复制卡号打开App诱发转账，也支持分组转账，可以根据风险等级切换多种验证方式。值得注意的是，App手机号转账仍可优化，一般来说“转给谁转多少钱”要比付款账号更重要，特别是在有很多文字提示的情况下。
投资理财方面，中信银行App设有“财富”频道，顶部用卡片形式展示资产/收益状况，下方采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“更多”可以看到所有财富产品：涵盖了智慧存款、银行理财、基金、保险、积存金、实物贵金属、三方存管、外汇交易、跨境理财通，也提供余额理财“薪金煲”、智能投顾“信智投”和“转让专区”，还提供私行专区、代销资管等。此外，风险评估功能性较优，也上线了目标盈、中信直播和投资资讯等。
具体到大类投资产品，银行理财、基金、保险均进行了系统性建设，支持查看持仓（包含在途）、交易记录等。同时，大部分产品的详情页建设较优，购买旅程也比较顺畅，略遗憾的是，银行理财产品说明书阅读感受一般，风险揭示书提示可优化。
存款方面，中信银行App“智慧存款”专区提供结构性存款、大额存单、定期存款、通知存款，也提供周周享、增利煲、理财套餐等存款产品，略遗憾的是，理财套餐的相关说明不足。贷款方面， App“贷款”专区提供信秒贷、场景消费贷，也提供金融资产质押贷、个人经营贷等产品，支持查询贷款信息、提前还款等。此外，支持信用报告查询、LPR转换查询等。
信用卡方面，中信银行App重构了“信用卡”专区，用户可以直观看到账单、到期还款日等；也可查明细、查额度、查积分，在线还款、分期还款等；还可以申卡、激活、挂失等。
支付服务方面，中信银行App支持扫一扫、付款码/收款码，且开启/关闭、更换卡片比较便捷，也支持查询扫码支付明细、设置小额免密支付等，不过个别评测员无法签约成功。网点服务方面，中信银行App支持网点查询和预约排号，但无法取消预约。
生活服务方面，中信银行App“生活”频道主推“出国、缴费、商城和权益”四大服务，其中“出国”延续了特色优势，提供一站式聚合服务；“缴费”接入了云缴费，提供水、电、燃气等多省市生活缴费服务；"商城”聚焦商城服务，并用图片瀑布流的方式进行相关推荐；“权益”整合了积分权益、热门活动。同时，App上线了城市服务、电子社保卡、医保等服务，也接入了饿了么、中信书院、万达影院等第三方服务。
与去年评测时相比，中信银行App优化了理财、生活频道，提升了资产/收益建设，生活服务也比较有重点。但是，虽然补上了“转账明细”的缺失，但仍不支持搜索、未关联回单，一些功能细节仍可完善。
性能安全（11.85分/15分）：
性能安全包括基本安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。
基本安全设置方面，中信银行App设有安全键盘、超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；也支持查看登录记录，关键页面防录屏/防截屏设置比较完善，设备管理支持当前设备解绑。
隐私保护方面，中信银行App首次打开明示隐私政策（阅读体验较一般），标明了隐私政策发布、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得注意的是，App支持开启/关闭个性化推荐、系统权限，暂不支持第三方授权管理。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中信银行App在5项检测中有多项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中信银行App在CPU占用、内存占用、流量耗用，以及转账平均页面响应程度方面差于行业平均水平。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，中信银行IOS客户端在8大类漏洞12个漏洞点中没有检测到风险点。
创新发展（7.175分/10分）：
创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展和创新三大方面。
中信银行2021年半年报指出，公司持续推进数字渠道一体化、生态化建设，全力支持零售业务产能释放，推进“因客而变”的渠道发展策略，上线了 “1+6”多客群版本体系，覆盖出国金融、老年、私行、小微、外籍、军人6大特色客群，提供个性化专属服务。此外，App重点优化了财富板块，提升对客财富管理服务支持。
从适老化发展的角度看，中信银行App上线了“幸福+版”，整体架构进行了一定的适老化设计：底部栏分为“首页、我的”两个频道，并居中设置了语音服务。用户可以快速找到查账、转账、生活缴费等常用操作入口，且用户旅程进行了一定的适老化设计，不过搜索、客服、设置等常用服务的适老化仍待提高。
从多渠道发展看，中信银行微信公众号提供“我的钱包、金融服务、生活服务”三大板块服务，支持账户查询、动账提醒、人工客服等；“中信银行”微信小程序建设不错，支持查账、他行卡转入等服务，略遗憾的是启动时间略长。
从App发展和创新来看，中信银行App进行了大版本升级（去年12月底已升级到8.0版），重构了体验架构，上线了1+6版本。从用户体验维度看，中信银行App上线了语音助手，优化了注销流程，但注册登录仍有优化空间，特别是用户体验颗粒度不够细致，一些交互处理得比较粗糙；从产品功能维度看，App优化了理财、生活频道，提升了资产/收益建设，生活服务也比较有重点，虽然补上了“转账明细”的缺失，但仍不支持搜索、未关联回单，一些功能细节仍可完善。
归根结底，无论什么版本的App，最终都要回归到每个用户旅程、每个产品功能——只有将体验打磨得更细致、功能处理得更完善，才能服务好用户，才能承载更多的想象力。App多版本的发展策略，在一定阶段能够解决一部分问题，但最终还是要在体验颗粒度、功能细致度方面下苦功，在差异化产品、特色化服务方面找突破。
（测试版本为7.5.2版，隐私数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2021年12月31日）
备注说明
今年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“手机银行App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。
联系方式
邮件money@staff.sina.com.cn；电话010-62676252
