“虽然会迟到，但绝对不会缺席”
这句话形容支付宝的年度账单再好不过了
从今年元旦第一天开始
历经一个礼拜的等待
支付宝年度账单终于在万千网友的期盼中
姗姗来迟
无数网友表示
一打开支付宝账单
才发现原来自己还……挺有钱？？
于是一个新名词应运而生
好嗨哟！感觉人生已经到达了巅峰~
看到这里的小伙伴们，不知你们有多少人是“账单式小康”呢？ 2019年刚刚开始，正是确立目标的好时候，已经有不少人在自己的目标list中写下了“财务自由”的字样。而实现财务自由关键是要有正确的心态，在面对及时享乐和强制储蓄过程中进行权衡。
月入1万每月能花1万5，月入3万也有花4万的心，人心的欲望是无法用金钱来填满的。但是在回看账单之时，还是能看到许多非必须支出的项目。因此，何不趁着新的一年刚刚开始，给自己制定一份合理的理财规划呢？
- 01梳理过去一年家庭资产负债和现金流量
新年是新的起点，总结上一年的财务情况，了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势，才更利于进行新年理财规划。因此，我们要通过分析财务，清楚自己到底有多少“资源”可以在2019年动用。
“资源”，一般分为资产与收入两大类。家庭净资产和每年盈余，才是我们2019年可以利用的“资源”。
- 02根据财富情况，重新评估风险承受能力
评估风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、资金流动性等角度多方面考虑。
年龄
随着年龄增大，我们的生活负担也会日益加重。房贷、车贷、父母养老，子女教育，都是我们需要面对的问题，这也让我们对风险的承受能力降低。所以需要结合自身年龄，评估风险承受能力。
资金量
资产实力雄厚的投资者，即使其投资失败，所赔的那些钱也不会对他产生很大的影响，所以风险承受能力比较高；反之，资产不充足，风险承受能力则会较低，需要合理评估。
投资目标
如果目标是长期且刚需的，比如，为了孩子今后的教育费、家人的医疗费，那么投资就该以中低风险的投资为主；如果单纯为了资产的长期增值，那么投资中可以适当的增加一些风险资产的配置。
资金流动性
这需要投资者对未来的支出有大致的预估，比如预计未来多长时间会需要支出一笔资金。如果对未来支出心里没数的话，投资就要保持较高的流动性，不建议购买那些有长期封闭期的产品。
- 03设置一个理财目标，或者继续完成已有的目标
这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种“月薪3000，两年内攒够50万”的迷之目标。可以是“月薪8000元，今年攒够5万元”或者“15年后，要给孩子攒够届时出国留学的100万元”。
- 04把用于个人/家庭保障的资金，提前预留
保险的配置，应该提前于投资赚钱。
意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。
- 05优化或重新制定投资组合
投资产品分为高风险投资产品、低风险投资产品和中庸投资产品。家庭/个人要根据自己的资金状况、投资性格、风险承受能力等调整之前制定的投资组合，或者是新年有新的目标，可以根据实际情况重新制定投资组合分配比例。
说到这里，新一年的理财计划就大致完成啦~，2019年，一起来告别“账单式小康”吧！
